Алгоритм, способы и особенности инвестиций в золото

Инвестиции денег в золото не теряют своей актуальности уже несколько лет. Раньше один доллар США отвечал одному грамму этого металла. Поэтому он был гарантом всемирной экономики. Но вследствие кризисов золото потеряло привязку к деньгам и в семидесятых годах стало товаром, продающимся на рынке металлов.

Тем не менее большинство центральных банков держит свои активы в золоте, тем самым гарантируя стабильность экономики государств. А мерой стоимости товаров драгметалл не может быть на данном этапе, поскольку курс самого золота меняется ежедневно.

Инвесторов, трейдеров или обычных людей также интересуют вопросы: выгодно ли вкладывать деньги в золото? Почему это делают многие корпорации и принесет ли эта операция доход?

Инвестиции в золото

Алгоритм действий до вложений в золото

Если анализировать стоимость доллара исходя из истории, наблюдаем стойкую тенденцию к повышению курса драгметалла. В 1800 году одна унция золота стоила 20 долларов США, в 1975 — 42 доллара США, а в 2005 это же количество стоило 800 долларов. Столь стремительный скачок объясняется повышенным спросом на этот металл в связи с нестабильной экономической ситуацией и мировыми кризисами. А также на это влияет статистика золотодобычи, которая говорит о том, что запасы драгметалла в земле исчерпываются.

Существует несколько точек зрения по поводу целесообразности инвестиций в драмгеталл. Но чтобы принять решение, инвестору нужно учесть несколько факторов:

• Прогнозы на курс золота в течение одного-двух лет.
• Анализ графика котировок за последние пять лет.
• Анализ ситуации на фондовых биржах, поскольку это напрямую связано с переменами курса золота.
• Оценка сопутствующих ситуаций, влияющих на курс этого металла. Причем на него влияет вся последовательность от добычи металла, до продажи на рынке товаров.

Вклады в золото делятся на несколько видов (можно приобрести сам металл или же его эквивалент):

• инвестирование в золотые монеты;
• вкладывание денег в золотые слитки;
• торговля через брокера;
• инвестиции в обезличенные металлические счета;
• покупка фьючерса на золото;
• иногда выделяют еще покупку лома золота или покупку драгоценных изделий.

В целом хранение денег в золоте имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ:

• Отсутствие привязанности к конкретной валюте и экономике. Поэтому если произойдет дефолт в какой-то стране, у граждан этой страны инвестиции в золото сохранятся и не обесценятся.
• Хранение металла не требует специальных условий.
• Золото устойчиво к физическому и химическому воздействию, хранить его просто.
• Актив является ликвидным, то есть легко продаваемым.

Украшения из золота

Способы инвестирования

Нужно понять, как вложить деньги в золото и какие есть недостатки у каждой методики.

Покупка золотых монет — способ, набирающий популярность в связи с многочисленными кризисами. Монеты, изготовленные из золота, бывают инвестиционными и коллекционными. При покупке инвестиционных монет люди не платят НДС. Цена такой монеты близка к стоимости веса чистого драгметалла. Этот вид монет не настолько художественен и не имеет идеальной поверхности, как их аналоги для коллекций. Но все равно стоимость золотых монет слишком высока.

Коллекционные экземпляры выполнены филигранно, с четкой чеканкой и выпускаются ограниченным тиражом. Такие монеты облагаются НДС, и их лучше не покупать, если инвестор не разбирается в нумизматике. К тому же за монетами нужен постоянный уход. Если на экземпляре появляются повреждения в виде трещин, царапин, потертостей, банк не выкупит такую монету.

Инвестиционное золото в виде обезличенного металлического счета также имеет несколько спорных моментов. Такой счет можно открыть практически в любом банке. Но из нюансов учтите то, что фонд страхования вкладов не возмещает компенсацию в случае банкротства. Открытие золотого счета подтверждается бумагой о том, что на нем лежит несколько граммов драгметалла. По окончании действия договора металл с процентами можно выкупить у банка и получить на руки, но при этом заплатив налог в размере 18 %.

Если вы рассчитываете на долгосрочное сотрудничество с банком, поинтересуйтесь деталями сделки. Поскольку у некоторых из них есть возможность не платить налог НДС при выкупе золота спустя три года после фиксации прибыли в банке. Такие инвестиции в золото принесут больше дохода. К тому же при хранении слитков в учреждении есть гарантия того, что их не украдут.

Просто хранить деньги дома в золотых слитках смысла нет, поскольку при покупке нужно будет заплатить не только 18 % НДС, но еще учесть разницу между покупкой и продажей в 10 %. То есть со старта операции вы теряете около 30 %, и нет стопроцентной гарантии, что вам удастся перекрыть эту разницу через несколько лет. Поэтому вопрос, стоит ли вкладывать в золото средства в этой форме, остается открытым. Еще при покупке слитков вам придется хранить их в безопасном месте, например, в ячейке или сейфе банка, за что тоже доплачиваются дополнительные деньги.

Покупка фьючерсов — рискованное дело. По сути, это срочные контракты, и участвуя в них, человек не получает слитков на руки. Можно заплатить за часть фьючерса, но тогда риски возрастают и не известно, получит ли инвестор прибыль по окончании действия документа. Выгодно вложить деньги в золото этим способом не получится.

Можно вкладывать в золото с помощью брокера. Преимущества этого способа заключаются в том, что доход строится на правильности прогнозов торговца. Поэтому заработать можно как на повышении, так и на понижении курса. Инвестору не нужно никуда ходить и ничего покупать, все операции проводятся электронным способом.

К тому же есть возможность использовать кредитное плечо. То есть вложить деньги в драгметалл вместе с кем-то, сумма вложения будет превышать депозит и брокер сможет торговать на более крупные суммы. Можно полагаться на брокера либо проводить операции самостоятельно. Но если вы новичок в этом деле, лучше не рисковать и выбрать грамотного брокера.

Чтоб это сделать, нужно проанализировать работу торговцев и узнать, как вкладывать деньги и направлять их выбранному брокеру. На добросовестных биржах всегда указывается статистика каждого из них, чтоб новый инвестор легко проанализировал стратегию и вычислил рентабельность вклада.

Недостатки и особенности рынка золота

Вклад в золото имеет ряд общих недостатков:

• Непредсказуемость рынка. Конечно, многие пытаются построить теории по поводу работы рынка драгметаллов или предсказать поведение котировок. Но существует немало рисков, связанных с резкими обвалами курса, которые невозможно предугадать наперед.
• Невыгодные условия при покупке и продаже металла. Практически каждая операция облагается налогом, который иногда превышает доход, что делает инвестирование в золото невыгодным делом.
• Маленькие проценты прибыли. Расходы от инвестиции не покрываются за первые три года после вложений. Так говорит статистика, поэтому если вы не готовы ждать и работать на перспективу, этот вариант не для вас.

А еще наблюдается тенденция, согласно которой рынок золота ведет себя противоположно к фондовым биржам. Во время кризиса на биржах курс золота растет, поскольку инвесторы переводят активы во что-то более материальное. В это время золото лучше продавать. А когда на биржах стабильная ситуация, инвесторы предпочитают рисковать и вкладываться в бумаги, поэтому золото падает в цене.

В противовес недостаткам можно сказать, что инвестиции смогут покрыть уровень инфляции. Но новичкам не стоит активно участвовать в этом рынке. Как инвестировать в золото и не потерять при этом прибыль не до конца понимают даже бывалые бизнесмены. Поэтому для открытия подобных инвестиций нужно максимально грамотно проанализировать все за и против. А если и вкладывать деньги в золото, то только часть инвестиционного портфеля.