Виды, стоимость и места продажи инвестиционных монет

Вложение средств в драгоценные металлы, особенно в золото, на протяжении веков считалось надежной и доходной инвестицией. Но покупка самого драгметалла зачастую была сопряжена с определенными препятствиями. Сравнительно недавно появился еще один вариант получения в собственность драгоценных металлов высокой пробы — приобретение инвестиционных монет.

Инвестиции в монеты

Инвестиционными они называются потому, что выпускаются не с целью обращения в качестве наличных денег, а для инвестиций. Приобретаются и не для коллекционирования, а для сохранения и приумножения вложенных средств. Чеканятся из драгоценных металлов. Самый распространенный — золото, реже серебро, совсем редко — платина или палладий. Фактически это слитки драгоценных металлов, оформленные в виде монет. Цена на них в основном определяется стоимостью драгоценного металла, содержащегося в экземпляре. Но как инвестиционное средство монеты имеют несколько существенных отличий от драгметаллов в слитках.

Инвестиционные мотеты

Впервые инвестиционные монеты появились в 1967 году в Южно-Африканской Республике. ЮАР — одна из лидеров мировой добычи золота, и правительство страны было заинтересовано продать его как можно больше, в том числе и частным лицам. Но наиболее привлекательным покупателям — гражданам США — запрещалось покупать и хранить золото. А вот денежные знаки других государств приобретать разрешалось, поэтому были выпущены монеты из золота — знаменитые Крюгеррэнды. И золото в монетах начало свое распространение по всему земному шару, а Крюгеррэнд до сих пор пользуется спросом как инвестиционное средство.

Какие монеты считаются инвестиционными?

• Выпускаются из драгоценных металлов высокой пробы.
• Не предназначены для денежного оборота и не представляют особой коллекционной ценности.
• Чеканка производится на стандартном автоматизированном оборудовании и качество монет соответствует термину анциркулейтед (А/Ц). Денежная единица не предполагает наличия полированных участков, а имеет однородную матовую поверхность со сравнительно несложным рисунком.
• Монеты улучшенного качества — Б/А (бриллиант анциркулейтед). Но в любом случае от них не требуют соответствия высокохудожественным образцам.
• Выпускаются многотысячными и даже миллионными тиражами.
• Так как не поступают в оборот, то на них не предполагается наличие даже незначительных дефектов, образующихся при обращении, — царапин, пятен и потертостей.
• На изготовление драгоценных монет, как правило, идет металл самой высокой пробы — 999,9. Последний чрезвычайно мягок, и малейшее воздействие на него оставляет след. При продаже монеты, имеющей дефекты, можно столкнуться с тем, что она будет оценена как лом металла. Поскольку внешний вид пострадает даже от того, что ее просто подержали в руках, то зачастую они выпускаются в специальных футлярах или капсулах. Это полностью исключает контакт денежки с внешним миром.

Золотой червонец (Сеятель)

Преимущества и недостатки

Инвестиционные монеты рассматриваются как инструмент вложения средств. По этому признаку они конкурируют с вложениями в драгметаллы в виде слитков. Но по сравнению с последними обладают рядом преимуществ.

Плюсы

• Драгоценные металлы, выпущенные в виде денежных знаков, при покупке не облагаются 18-процентным НДС. Соответствующее изменение в Налоговом кодексе действует в России с 2011 года. Покупка драгметаллов в виде обезличенных металлических счетов (ОМС) тоже не облагается НДС. Но в этом случае фактически покупатель не получает свое приобретение. На руки выдаются только документы, подтверждающие сделку, и сертификаты.
• Покупка не представляет никаких проблем. Это можно сделать во многих банках, предоставляющих услуги по продаже монет из драгметаллов. Доступны к приобретению и монеты иностранных государств. Реализация их тоже не представляет особых сложностей, они ликвидны и в России, и за рубежом.
• Покупка инвестиционных монет не требует вложения значительных начальных средств. Стоимость одного экземпляра составляет около 15–20 тысяч рублей, что вполне подъемно даже для рядового покупателя.
• Монета поступает в полное распоряжение владельца. В отличие от ОМС, ее можно хранить где угодно, в банковской ячейке или дома на видном месте. Ею можно полюбоваться, при случае — показать друзьям.

Кроме инвестиционных, выпускаются еще и памятные коллекционные монеты. Последние чеканятся тоже из драгоценных металлов, но малыми тиражами, высокого уровня чеканки (качество Proof) и с высочайшим качеством рисунков на аверсе и реверсе. Они также не предполагают поступления в обращение. Их выпуск часто приурочен к знаменательной дате или предстоящему событию. Такие монеты не рассматриваются в качестве инвестиционного средства, а предназначены для коллекций и подарков.

Георгий Победоносец

Поэтому их приобретение не подпадает под соответствующую статью Кодекса, и облагается НДС в полной мере. Но, конечно, они тоже могут быть предметом инвестиций.

Минусы

• Банки, продающие инвестиционные монеты, устанавливают на них свою наценку, которая может достигать нескольких десятков процентов от начальной цены. Поэтому не следует считать их высоколиквидным средством вложения. Должно пройти некоторое время, чтобы продажа монеты принесла прибыль на инвестированные деньги.
• Сложности в хранении. Для сохранения первозданного вида требуется содержание монет в специальных футлярах. Подержать инвестицию в руках или просто прикоснуться к ней не рекомендуется.

Разновидности инвестиционных монет

Материал изготовления

• Золото. Золотые инвестиционные монеты — самые распространенные. Среди драгоценных металлов золото всегда было самым надежным средством инвестиций. В долгосрочной перспективе оно постоянно растет в цене. Кроме того, более устойчиво к внешним воздействиям.
• Серебро. Как драгметалл менее выгоден. Стабильнее золота в цене, поэтому ожидать окупаемости вложенных средств придется долго. Изделия из серебра со временем окисляются на воздухе и приобретают сероватый оттенок.
• Платина. Редко используемый металл для чеканки. В России выпускались только коллекционные серии. Известны некоторые выпуски Австралии, Канады, Франции.
• Палладий. Тоже не самый распространенный металл для инвестиций.

Американский Орел, золото

Вес

Есть разница между весом самой монеты и чистым весом драгоценного металла в ней. Но на самом деле это актуально только для изделий сравнительно невысокой пробы. Например, золотой червонец, известный также как «Сеятель» весит 8,6 грамма. А золото в нем 900 пробы. Соответственно, чистый вес золота — 7,78 грамма.

Для изделий из драгметалла пробы 999 и выше практически чистый вес соответствует и общему.

При выпуске монет из драгоценных металлов за стандарт принимается тройская унция. Она равна 31,103 грамма. Во многих каталогах, особенно зарубежных, вес указывается только в унциях и обозначается как реальный вес: AGW (для золота), ASW (для серебра) и APW (для платины и палладия).

Большинство известных иностранных монет весят как раз 1 тройскую унцию (Крюгеррэнд, Американский Орел, Китайская Панда, Венская Филармония). В России весом в одну унцию выпускались только серебряные монеты. Для золотых вес составлял 1/2 или 1/4 унции.

Как курьез: в 2011 году в Австралии была выпущена золотая монета номиналом в 1 миллион австралийских долларов и весом 1012 кг. Она считается самой тяжелой в мире.

Форма

Большинство монет, конечно, имеют традиционную круглую форму. Но изредка выпускаются квадратные, прямоугольные. Например, золотые монеты из серии, выпущенной в России к Олимпийским играм 2014 года в Сочи — прямоугольной формы, и внешне они очень похожи на золотые слитки.

Из чего формируется цена?

• Главной составляющей цены монеты из драгоценного металла является стоимость самого драгоценного металла.
• Монетный двор устанавливает наценку за работу по чеканке.
• Торговая наценка организации, продающей монеты. Она довольно значительна и иногда может составлять до половины начальной стоимости.
• Сохранность.
• Коллекционная составляющая. Это самая субъективная часть стоимости. Зависит от количества выпущенных монет, качества исполнения, даты выпуска. Для большинства инвестиционных равна нулю, так как они выпускаются большими тиражами и невысокого качества. Поэтому для коллекционеров неинтересны. Но по прошествии некоторого времени выясняется, что те или иные образцы представляют (по разным причинам) ценность для коллекционеров. Тогда их стоимость может возрасти независимо от цены содержащегося в них драгметалла. Но есть в этом и свои сложности. Чтобы правильно оценить реальную стоимость монет, представляющих интерес для коллекционеров, нужно обладать определенными знаниями в этой области. Или же обратиться за точной оценкой к надежному знатоку нумизматики.

Популярные инвестиционные монеты

Россия:

Где и как приобретать?

Покупка монет из драгоценных металлов не представляет проблем. Они продаются в отделениях любых банков, имеющих лицензию на продажу и покупку драгоценных монет. Безусловным лидером по предлагаемому ассортименту является Сбербанк. Происходит это потому, что он имеет тесные связи с Центробанком, а также с банками других государств. Кроме того, свои услуги по продаже и покупке предоставляют интернет-магазины и аукционы. Можно даже приобретать их у частных лиц, но это рисковое предприятие.

При покупке в банке выдается сертификат, в котором указывается вид и проба драгоценного металла, вес монеты и чистый вес драгметалла в ней, а также ее номинал.

За полувековую историю применения инвестиционные монеты из драгоценных металлов показали себя надежным и удобным способом инвестирования. Кроме того, это еще и привлекательно с эстетической точки зрения. Но не следует ожидать дохода от их приобретения в течение года-двух, эти вложения рассчитаны на более длительный срок.